No começo do ano, as contas costumam se acumular, inclusive o pagamento de dois dos principais impostos: IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano).
Os donos de automóveis e imóveis, portanto, devem se planejar para evitar multas e não comprometer o orçamento.
Segundo economistas, o recomendado é realizar o pagamento à vista do IPVA e IPTU para receber vantagens, como descontos no valor.
Por outro lado, quando os recursos para a quitação dos impostos não estiverem disponíveis, o parcelamento pode ser a melhor alternativa para não comprometer reservas de emergência, dentre outros fatores.
Umas das principais dicas dos especialistas é o planejamento antecipado, já que o IPVA e o IPTU não são gastos inesperados.
“Quando o orçamento está mais organizado e os tributos já foram previstos, a família consegue atravessar o início do ano com um pouco mais de tranquilidade, sem comprometer contas básicas ou ter que recorrer ao crédito.”, explica Aline Vieira, especialista da Serasa em educação financeira.
O IPVA, tributo estadual, é cobrado anualmente de donos de carros, caminhões, motocicletas e ônibus. Caso o pagamento não seja feito na data, são gerados juros, multas e problemas durante fiscalizações de trânsito.
Além disso, a não regularização do IPVA impede que o licenciamento do veículo seja renovado.
Já o IPTU é um tributo municipal cobrado anualmente de proprietários de imóveis em áreas urbanas, como casas, apartamentos, terrenos e salas comerciais. Em geral, quem deve pagar o imposto é o proprietário do imóvel, porém em contratos de aluguel pode haver acordo para o inquilino arcar com a despesa.
As prefeituras costumam enviar as guias do IPTU no final do ano ou no início de janeiro, sendo que os prazos de pagamento geralmente são nos primeiros meses do ano e variam conforme o município.
É importante ficar atento ao calendário para evitar atrasos e cobranças adicionais.
É melhor pagar à vista ou parcelado?
Segundo Vieira, a melhor forma de lidar com o pagamento o IPTU e IPVA varia conforma a situação financeira de cada um. A melhor escolha é a que não comprometerá a saúde financeira da família ao longo do ano.
A vantagem do pagamento à vista é que na maioria dos estados e municípios existe desconto para quem antecipar o pagamento. Além disso, isso pode trazer mais tranquilidade, eliminando parcelas ao longo do ano e ajudando a organizar melhor o orçamento dos próximos meses.
A especialista explica que o pagamento à vista faz sentido caso a pessoa já tenha o dinheiro reservado. “Utilizar a reserva de emergência ou comprometer o orçamento logo no início do ano pode gerar um desequilíbrio e até mesmo levar ao endividamento depois.”
O parcelamento pode ser uma alternativa interessante para quem começa o ano com muitas despesas acumuladas. Nesse caso, parcelar pode diluir esse impacto no orçamento, mantendo o controle financeiro e evitando o uso do crédito mais caro, explica ela.
“A desvantagem nesse caso é que normalmente não há desconto e é preciso ter disciplina para não atrasar as parcelas, já que as multas e juros eles podem também pesar no orçamento.”
Descontos no pagamento à vista
Diversos estados oferecem desconto para as pessoas que realizarem o pagamento à vista do IPVA. No caso do Espírito Santo, por exemplo, a Serasa aponta que o proprietário de um carro de passeio com valor venal de R$ 50 mil e alíquota de 2% pode pagar à vista e economizar da seguinte forma:
● IPVA total: R$ 1.000
● IPVA com desconto por pagamento à vista: R$ 850
Para conseguir realizar o pagamento dos impostos à vista, economistas recomendam guardar, ao longo do ano, um valor mensal destinado à quitação do IPVA e do IPTU.
Além disso, o indicado é consultar o calendário dos impostos com antecedência, incluir o valor no planejamento financeiro anual e evitar deixar o pagamento para a última hora.
No caso do IPTU, algumas prefeituras também oferecem descontos para aqueles que realizarem o pagamento à vista ou em um determinado prazo. Além disso, há programas específicos de abatimento no valor do imposto, principalmente para pessoas com deficiências, aposentados, pensionistas e donos de imóveis de baixo valor venal.
Segundo a Serasa, é recomendado consultar a prefeitura para saber se está enquadrado em algum dos grupos com direito à isenção do IPTU.
Além disso, dados incorretos do imóvel, como metragem maior do que a real ou uso cadastrado de forma errada, também podem elevar o valor do IPTU.
Desconto x rendimento do valor investido
O consumidor pode comparar o desconto oferecido no pagamento à vista do IPVA e IPTU com o potencial de rendimento desse dinheiro investido.
Os economistas explicam que caso o rendimento seja superior ao desconto, pode fazer sentido manter o valor investido e optar pelo parcelamento, desde que não gere desorganização no orçamento.
Para Guilherme Almeida, especialista em educação financeira na Suno Research, o rendimento de aplicações financeiras deve ser considerado, apesar de não ser o mais decisivo.
O especialista explica que os juros estão estruturalmente elevados, permitindo uma remuneração próxima a 1% ao mês em aplicações conservadoras.
O IPTU a depender do município, têm descontos que podem variar entre 3% ou mais de 10% para pagamento à vista. Para pagamento parcelado, na maioria das vezes, não há cobrança de juros.
“Observando essas informações, pode ser interessante partir para uma aplicação financeira, que em muitos casos pode entregar mais de 12% já livre de impostos e parcelar o IPTU.”, explica Anderson Diorge Schug, Consultor de Investimentos do Sistema Ailos.